Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис
Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».
Проверка подлинности при получении полиса
Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчётности, соответствующий определённым требованиям, в том числе:
- размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
- лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
- обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
- бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
- защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
- качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
- выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.
По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.
Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.
Как проверить полисы по базе данных «РСА»
Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:
- серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
- номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.
Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.
Что показывает проверка
В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:
- статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если всё в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
- страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
- дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
- дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
- дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.
Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, вероятность, что полис поддельный очень высока.
Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?
Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА».
При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:
- не берите незаполненный бланк полиса;
- обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
- откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.
Помните, ответственность за поддельный полис не только на продавце, но и на покупателе. В случае обнаружения у вас такой бумаги, всё может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.
Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.
Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:
- спросите у агента номер бланка, на котором будет заключён договор, и название его страховой компании;
- воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
- если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.
При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы. Подобная проверка в будущем сэкономит ваши деньги и сохранит ваши нервы.
Зачем проверять ОСАГО по базе РСА после покупки и как это сделать правильно
Процесс покупки полиса обязательной «автогражданки» всегда следует завершать проверкой его подлинности по базе РСА — так рекомендуют страховщики и ЦБ РФ. Выясняем, почему это важно и как проверить свой полис ОСАГО, чтобы не оказаться одновременно в списках и жертв мошенников, и нарушителей закона.
Зачем проверять полис ОСАГО
По данным Банка России, ежегодно российские страховые компании выявляют более 150 тыс. поддельных полисов ОСАГО, которые не обеспечивают страховую защиту автовладельцам. Всего же количество водителей, купивших у мошенников полис, оценивается в 1,1 млн человек, что составляет около 3% рынка ОСАГО.
Основная часть незаконных посредников и нелегальных страховщиков сегодня работают в сегменте онлайн-страхования, привлекая автовладельцев огромными скидками на полисы, доходящими до 70–90% от обычной цены. Такие полисы продаются через фишинговые сайты, копирующие страницы реальных агрегаторов или страховых компаний.
По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев 2022 года составила 6,5 тыс. рублей. Стоимость ОСАГО формируется на основе базового тарифа страховой компании, который находится в рамках тарифного коридора ОСАГО, определяемого ЦБ. Индивидуальные характеристики каждого автовладельца — возраст, стаж вождения, регион, марка авто, количество ДТП и т. д. — влияют на итоговую цену полиса: базовый тариф умножается на ряд коэффициентов, которые как раз и зависят от этих индивидуальных характеристик. В результате для одного автовладельца цена может превышать 15 тыс. рублей, а для другого составит менее 6 тыс. рублей.
«Но важно понимать, что такой диапазон цен для одного и того же автовладельца у разных страховщиков исключен. Подходы к формированию тарифов у страховых компаний отличаются, но при этом все СК учитывают примерно одни и те же факторы, а потому разница между предложениями редко превышает 1–2 тыс. рублей», — уточняет product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Купленный «по акции» поддельный полис только при самом благоприятном раскладе может обернуться штрафом за езду без страховки в 800 рублей (поддельный полис фактически означает его отсутствие) и проблемами при постановке ТС на учет в ГИБДД. Если же сотрудник ГИБДД докажет злой умысел автовладельца и намеренную подделку полиса, водителя ждет уголовное наказание или крупный штраф по ст. 327 УК РФ. Если же по подобному документу водитель попробует получить что-то в страховой компании, то в этом случае ему также будет грозить уголовная ответственность или крупный штраф. Ремонтировать чужой автомобиль также придется за свой счет.
Именно поэтому так важно удостовериться, что купленный полис ОСАГО точно настоящий.
Что такое база РСА
Внешне отличить настоящий полис от подделки практически невозможно, тем более бланк может быть настоящим, но считаться «утерянным» или «похищенным», а значит — недействительным.
Самый надежный способ проверить подлинность купленного полиса — вбить его данные в базу РСА на официальном сайте.
РСА — некоммерческая организация, являющаяся профессиональным объединением российских страховых компаний. Ее статус закреплен законом. Все страховщики свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные — обязаны вносить в базу РСА.
Как проверить полис и что делать, если его нет в базе
Проверить на подлинность бумажный полис ОСАГО можно еще до момента покупки. В этом случае в статусе будет отображено, что полис находится у страховщика. Есть три способа проверки:
- проверить статус бланка полиса по его номеру
- узнать, какой автомобиль застрахован по номеру бланка полиса
- узнать номер полиса по госномеру или VIN-коду
Проверка по VIN-коду наиболее подробная из всех. Однозначно вас должны насторожить статусы «утратил силу» или «утерян». Статус полиса «напечатан производителем» также означает, что вас обманули: такой бланк даже не был передан представителю страховой компании.
Статус «находится у страховщика/страхователя» говорит либо о том, что страховка недавно оформлена, либо что она уже приобретена и находится на руках у клиента.
Что касается электронного полиса, то его номер формируется только после оплаты. Также страховщик должен внести информацию о нем в АИС ОСАГО. Обычно это занимает 10–15 минут, но в некоторых случаях из-за перегруженности системы информация о полисе может загружаться в базу несколько дней.
Если вы вписали кого-то в свой полис, то информацию об этом ваш страховщик обязан внести в базу АИС ОСАГО в течение 5 дней.
Проверить полис осаго по гос номеру
Перед покупкой б/у машины более 48% автолюбителей не знает о возможности проверки действующей страховки. Пользуясь этим, мошенники намеренно искажают информацию в страховке, указывая данные другого автомобиля. Кроме того, покупая авто с пробегом, вы рискуете не узнать, что машина участвовала в крупном ДТП, работала в такси, имеет скрученный пробег или ограничения на регистрацию.
Чтобы обезопасить себя от невыгодной сделки и избежать проблем с ГИБДД, воспользуйтесь проверкой сервиса «Автокод».
Как проверить подлинность ОСАГО по VIN и гос. номеру
«Автокод» предлагает проверить полис ОСАГО по базе РСА. Наш сервис позволит:
- узнать номер и серию страховки;
- проверить, до какого времени полис является действительным;
- узнать страховую компанию, которая оформила ОСАГО;
- узнать сумму страховой премии;
- узнать, сколько лиц допущено к управлению;
- узнать, кому принадлежит страховка на момент проверки и другие данные.
Поддельная страховка ОСАГО не принадлежит страховой компании или числится как потерянная. Естественно, такой полис не будет считаться действительным.
Сервис «Автокод» позволит обнаружить проблемную ситуацию и вычислить недобросовестного страховщика. Эта информация будет полезна не только потенциальным покупателям машины, но и страховым агентам.
Пробить страховой полис ОСАГО по вину или номеру автомобиля можно онлайн в окне в верху страницы .
Как проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн
Ответственность за фальшивую страховку несет не только продавец, но и покупатель. Если инспектор при остановке на дороге обнаружит поддельный ОСАГО, он приравняет нарушение к езде без полиса и выпишет штраф по пункту 2 статьи 12.37 КоАП РФ в размере 800 рублей.
В некоторых случаях могут привлечь к ответственности по статье 327 УК РФ .
В этом случае водителю грозит:
- штраф до 80 тыс. рублей;
- штраф в размере зарплаты водителя за период до шести месяцев;
- обязательные работы на срок до 480 часов;
- исправительные работы на срок до двух лет;
- арест на срок до шести месяцев.
В случае ДТП возмещать ущерб пострадавшей стороне водитель с липовой страховкой будет из собственных средств.
Вот почему так важно проверить полис ОСАГО на подлинность перед покупкой б/у авто.
Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность онлайн? В поле поиска сервиса «Автокод» необходимо указать VIN или государственный номер авто, оплатить проверку и дождаться, когда сформируется отчет. После этого нужно перейти к блоку «Полис ОСАГО» и посмотреть в четвертый пункт. Если там написано, что на дату проверки полис был действителен, значит, он настоящий и действующий. Если будет указано, что полис не был действителен на дату проверки авто, страховка может быть поддельной или утратившей срок действия.
Статус полиса отображается в соответствующем пункте. Хорошо, если там стоит отметка «Выдан страхователю». Если же там написано «утрачен», «у страховщика» или «украден», лучше отказаться от взаимодействия с продавцом. То же самое стоит сделать, если ФИО в пункте «Имя собственника ТС» не совпадает с указанным в ДКП.
О чем еще расскажет проверка «Автокод»
Через «Автокод» вы сможете как проверить подлинность страхового полиса на автомобиль , так и получить всю информацию по ТС.
В полном отчете будут содержаться данные:
- из ПТС;
- о пробеге;
- о техосмотрах;
- об ограничениях ГИБДД;
- о неоплаченных штрафах;
- о работе в такси;
- о таможенной истории и многое другое.
Попробуем проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн по номеру авто . Для примера возьмем это объявление.
Вбиваем госномер машины, оплачиваем 399 рублей за проверку и через две минуты получаем полный отчет.
Машина продается после двух владельцев. В руках последнего собственника «Ауди» находилась всего три месяца! Это уже настораживает.
Спускаемся в блок «Полис ОСАГО».
На момент проверки полис действителен – можно не бояться подделки. Зато есть другие пугающие моменты в истории авто.
Ранее машина попадала в ДТП и получила сильные повреждения передней части кузова.
На восстановление ушло от 1,6 до 1,7 млн рублей.
Помимо этого, отобразился скрученный пробег и задолженность по штрафам.
Несмотря на то, что полис у машины настоящий, покупать ее небезопасно.
После покупки полного отчета нам открылся бесплатный семидневный доступ к агрегатору «Автокод Поиск» , который показывает объявления с самых популярных досок: «Авито», «Авто.ру», «Юла», «Дром». Здесь очень удобно подыскивать автомобиль: не нужно тратить время на каждую доску по отдельности.
Помимо этого, через «Автокод Поиск» можно проверить авто, заказать выездную диагностику, купить полис ОСАГО и подать заявку на автокредит.
Признаки подлинного бумажного полиса ОСАГО
Как проверить страховой полис на подлинность , если вам предъявили бумажный вариант?
О том, что документ настоящий, вам подскажут следующие признаки:
- Размер полиса немного длиннее формата А4.
- На всей площади страховки имеются водяные знаки РСА.
- На документе есть вкрапления красных ворсинок.
- На левой стороне страховки заметна вертикальная металлическая лента.
- Цифры номера бланка выпуклые и заметные на ощупь.
- В верхнем правом углу имеется защитный QR-код.
Если при осмотре страховки вас что-то смущает, рекомендуем проверить полис на подлинность по базе РСА через сайт «Автокод».
Если собственник предлагает авто с Е-ОСАГО, как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность ? Тем же способом, о котором мы рассказали выше.
Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/kak-proverit-osago/
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10976988
Источник https://avtocod.ru/proverka-polisa-osago-po-vin-i-gos-nomeru